GUIDE PRATIQUE
Comment suivre son patrimoine et calculer son patrimoine net
Organisez vos actifs mobiliers, immobiliers et vos crédits pour calculer votre patrimoine brut et net.
Faire l’inventaire de ses actifs
Commencez par les liquidités sur vos comptes, l’épargne, les placements, puis les biens immobiliers. Ajoutez séparément les autres biens dont vous souhaitez suivre la valeur. Pour chaque élément, renseignez une valeur actuelle et sa date : un prix d’achat ancien ne remplace pas une valorisation actuelle.
Passer du patrimoine brut au patrimoine net
Le patrimoine brut est la somme des actifs. Le patrimoine net correspond à cette somme moins les capitaux restant dus des crédits. Par exemple, 250 000 € d’actifs et 80 000 € de dettes donnent un patrimoine net de 170 000 €. Une mensualité de crédit est un flux du budget, tandis que le capital restant dû est une dette du bilan.
Distinguer gain et capital net immobilier
Pour un bien immobilier, la plus-value estimée compare la valorisation au coût d’acquisition renseigné, incluant les travaux et les frais. Le capital net du bien compare sa valorisation aux crédits qui lui sont rattachés. Un remboursement de crédit augmente le capital net sans augmenter la valeur du bien.
Mettre à jour son suivi
Conservez les dates de valorisation et actualisez les soldes de crédit à partir de vos relevés. Un bilan régulier permet de comparer des situations cohérentes. Exportez vos données avant une modification importante et conservez une copie de votre historique.