GUIDE PRATIQUE
Projection du capital : valorisation, épargne et crédit immobilier
Projetez le capital mobilier et immobilier avec des taux distincts, un historique de valorisation et l’amortissement des crédits.
Choisir un taux pour chaque famille d’actifs
Les placements et les biens immobiliers n’évoluent pas forcément au même rythme. MonPatrimoine360 permet de saisir un taux annuel pour les actifs mobiliers et un autre pour l’immobilier, ou de choisir une croissance historique. Un taux nul conserve la valorisation actuelle ; un taux négatif modélise une baisse.
Comprendre la croissance annualisée
La projection utilise une croissance composée : valeur future = valeur actuelle × (1 + taux annuel) puissance nombre d’années. À 2 % par an, 100 000 € deviennent 104 040 € après deux années complètes. Le calcul tient compte de la durée entre les dates.
Faire avec un historique court
Lorsque les valorisations couvrent moins de deux ans, renseignez la date d’achat et la valeur initiale. Le taux annualisé est alors calculé entre ce capital initial et la dernière valorisation. Sans ces données, le taux historique ne peut pas être déterminé. Les versements ou retraits peuvent influencer cette variation : elle ne représente pas nécessairement la performance pure du placement.
Ajouter le capital immobilier net et l’épargne
Le capital immobilier net projeté est la valeur du bien moins le capital restant dû projeté des crédits rattachés. Après remboursement du prêt, la valeur du bien continue d’être projetée. L’épargne future est ajoutée une seule fois au total, en supposant un budget constant et sans rendement sur cette épargne.